JCBクレジットカードのリボ払いを申し込むと5000円もらえるっていうもんだから、申し込んで7か月にわたって支払いを続けて、得したのかどうかを検証した記録を以下に記す。
結論から言うと少し得した。リボ払いによる利息の支払いが3,767円に対して、キャンペーンで得たのが5,000円なので1,233円得。ただし、カードを利用するタイミングと金額によるところが大きいので注意が必要。
リボ払いなんてかっこよく言っているけど、ようするに借金だからね。年率15％の利率で借金するということを忘れてはいけない。10万円の買いものを一回だけした場合で簡易的に考えてみよう。キャンペーンが適用されるリボ払いは、月に支払うのが1万円でそこに利息をプラスオンして支払う。
1か月目：リボ残高10万円✕15％÷12か月＝1,250円
2か月目：リボ残高9万円✕15％÷12か月＝1,125円
3か月目：リボ残高8万円✕15％÷12か月＝1,000円
4か月目：リボ残高7万円✕15％÷12か月＝875円
5か月目：リボ残高6万円✕15％÷12か月＝750円
6か月目：リボ残高5万円✕15％÷12か月＝625円
7か月目：リボ残高4万円✕15％÷12か月＝500円
8か月目：リボ残高3万円✕15％÷12か月＝375円
9か月目：リボ残高2万円✕15％÷12か月＝250円
10か月目：リボ残高1万円✕15％÷12か月＝125円
11か月目：リボ残高0万円✕15％÷12か月＝0円
【合計支払い利息：6,875円】
こんなリボ払いの使い方をすると、キャンペーンでもらえる5,000円を軽くオーバーする。持ち金がないのに10万円のものを買えるという点に魅力があり、そこがビジネスになるということはわかる。しかし、ユーザー視点ではこんなアホなことを絶対にやってはいけないと痛切に感じる。上の例はまだいいほう。毎月しゅくしゅくとリボ残高が減っているから、払う利息も減っている。ところがだ。最初の10万円のカード利用以外に翌月以降の毎月で1万円使っていたらどうなるのか。。リボ残高が減らないので、毎月1250円の支払いを続けていくことになって、11か月分の利息が13,750円。毎月2万円使っていたら最悪な事態で、リボ払い残高が増えて利息も増えていく。11か月分の計算が20,625円にもなった。アホらしい。
一般論はここまでとして、おいらの場合はどうだったか。
最初の3か月で7万円利用してその後は利用せず。毎月1万円ずつ支払って7か月目に完済。月ごとの金額明細は省くが、トータルだと以下の通り。
利用金額＝69,781円
利息金額＝3,767円
キャンペーン取得金額＝5,000円
⇒得した金額＝1,233円
おまけがある。
JCBスマホ決済20％還元＝10,000円（最大枠まで利用）
JCBポイント取得＝680P⇒2,720円（1P4円でSUICA残高にチャージ）
⇒上乗せで得した金額＝12,720円
⇒スマリボキャンペーンと合わせて得した金額＝13,953円
ざっくり言うと、7万円の買いものをして支払ったのが5.6万円で、ちょうど20％の割引を受けたということになる。本当は7万円も使う必要はなくて、5万円ちょうどにしておけばよかったわけで、その点だけが失敗だった。
7か月という長期にわたる「リボ払いキャンペーンが得かどうかの検証」が終わった。事前にきっと得するだろうというのはわかっていたが、こうやって数字を明示して体験として得られたことは大きい。これで、心置きなくリボ払いの設定を解除できたのだった。クレジットカードの支払いは1回払いに限る。リボ払いキャンペーンで得られる金額なんて微々たるもので、多くの場合マイナスになることについて、これを読んでいる人に伝えたかったのだ。金ないのに買い物するのはよろしくないということも重要なこと。
