我が家では夫婦2人分で年間240万円の枠を使ってNISAで株の運用をしている。この枠で売買益や配当が
が出た場合、そこから税金は取られないという仕組みで、これまでそこそこの利益を出せている。感覚的には年利で6～8％くらいかな。こいつのデメリットは、特定株を買うことになるのでその株の変化にいちいち敏感になって心を削られるってこと。Yahooのファイナンス情報を見るくらいはいいんだけれども、個別銘柄まで見るのは時間をとられるし、何だか不毛な気がしてならなかったのだ。よって、2つの口座それぞれについて、つみたてNISAへの切り替えることにした。
大和証券：ネットで情報を探すも現行NISAからつみたてNISAに切り替える方法みつからず。仕方ねーからフリーダイアルに電話して書類を送ってもらった。今日はたまたま会社が早く終わって夕方5時に自宅にいたからいいものの、ネットから書類送付の手続きができないのは不便なり。つみたてNISAは来年1月から開始するんだからあと2.5か月っきゃないわけで、これじゃぁ切り替えの申し込みはなかなか進まんだろう。もちろんつみたてNISAの新規申し込みはネットを起点として行えるんだけどね。よく考えたらこの理由がわかった。現行NISAが年間120万円運用するのに対して、つみたてNISAが40万円だから、証券会社としては運用金額が減ってしまうため移行してほしくないんだろう。
みずほ証券：やはりネットには移行の方法なし。電話したらまだ申し込みを受け付けてないんだと。11月から切り替え予約を開始するってことは聞けたが、ちょっとサービス悪い感じだな。SBI証券ならネットから切り替え予約ができるようになっていることが確認できたので、これを機会に乗り換えちゃおうかと頭をよぎるも、きっとめんどうな手続きがあるんだろうからやめておく。まぁもう少し待ってやることにしよう。
1人年間40万だから2人で80万。非課税の最長期間である20年間積み立てたとしたなら、積み立て元本が1600万円となる。積立複利計算を年利8％でやってみたら1963万円となった。なんだかあんまりうれしい感じがしないぞ。一方で、一気に1600万円を預けて年率8％の20年間運用だったら7457万円となる。こんな運用が非課税になるわけないから税金とられるだけどね。だったら税金のことも考えてみよう。年利8％から20％分の税金取られたら年利6.4％で20年後は5532万円だ。3000万円近くの運用益が出る計算。これ本気で考えてみようかなぁ。とりま、こつこつ積み立てるNISAへの切り替えは間違いなくすることにする。
